Beim Immobilienkauf ist die Zeit ein entscheidender Faktor im Wettbewerb mit anderen Interessenten. Neben Größe, Lage und Ausstattung spielen auch zusätzliche Investitionen eine nicht zu vernachlässigende Rolle. Daher ist es für Interessenten wichtig, sich bereits vor der Suche ein genaues Bild von den eigenen finanziellen Möglichkeiten zu machen. Neben Kaufpreis und Kaufnebenkosten ist zudem das Investitionsbudget für Renovierung/ Modernisierung zu berücksichtigen. Je klarer die Rahmenbedingungen vorab definiert werden, desto erfolgsorientierter gestaltet sich die anschließende Immobiliensuche.

Warum sollte ich vor der Immobiliensuche den Finanzierungsrahmen klären?

Stellen Sie sich folgendes Szenario vor: Sie sichten Immobilienangebote, machen Besichtigungstermine und finden am Ende eine Immobilie, die Ihren Bedürfnissen entspricht. In Gedanken wird geplant, umgebaut und eingerichtet - die Vorfreude auf die eigenen vier Wänden ist auf dem Höhepunkt. Doch dann kommt die Ernüchterung, weil die Bank die Träume für nicht finanzierbar hält. Leider sind solche Beispiele in der Praxis keine Seltenheit. Ohne genaue Kenntnis des eigenen finanziellen Rahmens ist keine zielgerichtete Immobiliensuche möglich.

Ist ein Finanzierungszertifikat sinnvoll?

Banken können nach der ersten Budgetberatung ein sogenanntes Finanzierungszertifikat ausstellen. Diese Vorprüfung erfolgt auf Basis der individuellen Angaben zu Einkommen, Ausgaben und Eigenkapital. Das Zertifikat testiert dem Kaufinteressenten die grundsätzliche Bereitschaft der Bank eine Baufinanzierung in bezifferten Finanzrahmen zu unterstützen. Für den Immobilienkauf ist ein Finanzierungszertifikat in jedem Fall von Vorteil, da es den finanziellen Spielraum belegt und gegenüber Eigentümer oder Makler Vertrauen in eine reibungslose Kaufabwicklung schafft.

Was benötige ich - im Gegensatz zum Finanzierungszertifikat- für eine verbindliche Finanzierungszusage?

Eine verbindliche Finanzierungszusage bezieht sich immer auf eine konkrete Immobilie. Möchten Sie eine Immobilie kaufen, reichen Sie bei der Bank Ihrer Wahl folgende Nachweise und Finanzierungsunterlagen ein:

• Selbstauskunft inklusive Einkommensnachweis (letzte 3 Monate)
• Identitätsnachweis (Personalausweis/ Reisepass)
• Nachweis von Eigenmitteln (Bank/ Bausparkasse/ Anlageinstitute)
• Eckdaten der Immobilie (Exposé)
• Grundbuch
• Flurkarte
• Grundrisse/ Aufteilungspläne Etw.
• Teilungserklärung
• Wohnflächenberechnung
• Information zu erfolgten Modernisierungsmaßnahmen (abhängig von der Bank, oftmals als Vordruck, der auszufüllen ist)
• Baukostenaufstellung (abhängig vom Bauvorhaben/ Modernisierung/ Sanierung )

Die Dauer des Finanzierungsprozesses wird u.a. davon beeinflusst, ob Sie bereits als Kunde bekannt sind und die notwendigen Dokumente vollständig eingereicht wurden. Bearbeitungszeiten sind abhängig vom Kreditinstitut und dauern zwischen wenigen Tagen und mehreren Wochen dauern. Nach positiver Prüfung erfolgt die verbindliche Finanzierungszusage sowie die Zusendung der Kreditunterlagen.

Bitte beachten Sie, dass unsere Artikel keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung darstellen oder ersetzen können. Für Klärung Ihrer persönlichen rechtlichen bzw. finanziellen Angelegenheiten wenden Sie sich bitte an Experten des jeweiligen Fachbereichs.